Шахрайство з кредитними картками: як захиститись?
В останній час дуже багато скарг саме на кредитні картки від Приватбанку. Що цікаво, іноді шахраям достатньо лише номеру карти.
Наприклад, теоретично можна створити підробку з тим же номером і десь нею розрахуватись через термінал. Я вважаю, що це єдиний спосіб, якщо шахраї знають лише номер картки.
При знятті з банкомату завжди необхідно знати PIN-код. А для цього вже потрібні спеціальні пристрої, це досить складно, але таке шахрайство теж має місце в Україні.
Втім, є можливість зняття готівки без картки. І тут можуть скористатись Вашою необізнаністю. Тобто, з Вашої картки хочуть зняти гроші, Вам приходить SMS-ка, а зловмисник під іменем оператора дзвонить і говорить, мовляв Вам перерахували кошти, надішліть підтвердження. Зрозуміло, що в самому повідомленні написано, що кошти не перераховуються Вам, а знімаються. Втім, були і такі, що велись на цю схему…
Схожа можливість – це оплата карткою через інтернет. Втім, якщо у випадку зняття з банкомату досить важко знайти злочинця, то у випадку оплати через інтернет гроші мають перераховуватись на якийсь рахунок, а це вже досить небезпечно для шахраїв. Навіть якщо вже і хочете розрахуватись через інтернет, то номеру картки всеодно недостатньо, потрібен ще CVV-код та термін дії. Зрозуміло, що повідомляти їх нікому не потрібно, але якщо хтось має фізичний доступ до картки крім Вас, то він зможе скористатись цими реквізитами.
Отже, що необхідно робити для того, щоб не потрапити під гарячу руку “любителів швидкої наживи”:
Основне правило – нікому не говорити PIN-код, це розуміють абсолютно всі, найчастіше його можуть легко повідомити люди похилого віку, які не хочуть навіть розбиратись що це таке …
Не повідомляти номер мобільного - велика кількість банків захищає більшість операцій через інтернет- підтвердженням по SMS;
У разі втрати картки – терміново її заблокувати. Для цього можете додати у Ваш мобільний телефон номер служби підтримки банку для екстреної ситуації.
При знятті коштів з банкомату перевіряти наявність додаткових шахрайських пристроїв, але це допомагає не завжди, адже зараз вони робляться зовсім непомітними, тому досить легко потріпити в пастку.
Якщо Ви не користуєтесь інтернет-оплатою, то необхідно вимкнути картку для оплати в інтернеті або увімкнути CVV-захист, щоб зменшити ризик. Для оплати в інтернеті я б радив використовувати інші картки – типу Visa Virtuon, щоб взагалі звести всі ризики до нуля.
Картка з Вашим фотом або з чіпом – додатковий захист. Чіповану картку підробити буде важче в будь-якому випадку.
Якщо у Вас саме кредитка (я взагалі не рекомендую користуватись такого типу картками), то варто знизити кредитний ліміт до мінімуму, та і як на будь-якій карті не варто тримати великі суми. Також бажано увімкнути захист по PIN-коду при оплаті через термінали. Не варто “світити” номер картки без особливої потреби.
Не сплачуйте через інтернет на сумнівних сайтах. Іноді Ваші дані можуть просто потрапити до рук зловмисників. Навіть досвідчені користувачі іноді можуть потрапити на таку неприємність…
Не передавайте картку в руки людям, яким не довіряєте. Вони можуть використати реквізити (маючи фізичний доступ до картки) для того, щоб знову ж таки, позбавити Вас грошей.
Якщо Ви дотримаєтесь хоча б цих правил, Ви вже не станете жертвої шахраїв, яких в останній час в Україні розвелось досить багато.
Плутанина з депозитами
Зараз у всіх банках України абсолютно різні відсотки, часто кажуть, що це залежить від надійності… Але в цій статті хотів би поговорити про кількість пропозицій по депозитам від одного конкретного банку. Чому люблять приховувати справжні відсотки та робити плаваючі ставки?
На мою думку, що б мало бути насправді.
Терміни депозитів – 1, 3, 6, 12 місяців; 1, 2, 3, 4, 5 – років.
З можливістю поповнення або без.
З виплатою відсотків щомісячно або в кінці терміну.
Отже, можна зробити 2 типи: з можливістю поповнення і виплатою в кінці, і без поповнення – з виплатою щомісячно. Ну і також ідеальний варіант – з поповненням і виплатою щомісячно. Або найгірший варіант – без можливості поповнення і з виплатою в кінці терміну. (останні 2 варіанти – це по бажанню, і без них можна обійтись)
І окремий, 5-й варіант – поточний рахунок, де можна знімати і поповнювати, де щоденно нараховується певний відсоток.
Також я думаю, зараз достатньо можливостей, щоб кожному, ну наприклад, у кого депозит від 1000 грн, - давати картку, на яку і будуть виплачуватись відсотки і сума. Також має бути можливість поповнення через термінал і у вихідні дні (для депозитів з можливістю поповнення).
Інтернет-банкінг – само собою розуміється, має бути).
Що ж нам пропонують банки:
1 – частина відсотків – на бонусний рахунок. Такий прикол нам пропонує, зокрема, Приватбанк.
2 – плаваюча ставка. Наприклад, в рекламі говорять – 27%, а насправді там виходить – перших три місяці по 15%, а четвертий – 27%)
3 – купа зайвих пропозицій від одного банку, причому аналогічні по суті продукти мають різну назву і відсотки.
4 – зміна відсотку при поповненні на певну суму – теж тільки забиває людям голову)
Отже, має бути все абсолютно прозоро і доступно, має бути 2-3 типи депозитів з чіткими умовами, щоб люди не плутались. Щоб одні програми не дублювали інші. Коротше кажучи, все має бути набагато простіше і без “підводних каменів”.
Заробіток на комісіях
Зараз дуже популярною стала оплата через термінали самообслуговування приватбанку. Так ось, за таку кожну транзакцію сплачується 1%. Таких операцій по Україні за день – десятки тисяч або і більше. Отже, якщо це все підсумувати, то можна зрозуміти, що всі ці операції приносять непоганий прибуток. Раніше було 0,5%, зараз 1%, а з часом може стати і більше.
Якщо говорити про аукціон Аукро, то там теж спочатку все було абсолютно безкоштовно. Ну можна було купувати просто рекламу, щоб Ваш товар відображався вище. Але за продаж не брало нічого. Зараз вже в деяких категоріях комісія доходить до 5%. Тобто, з кожного Вашого продажу знімає по 5%. Мовляв, ці кошти йдуть на компенсацію людям у випадку шахрайства з боку продавців. Але такі виплати бувають дуже рідко і не факт, що аукціон піде Вам на зустріч. Зрозуміло, щоб нормально продавати на Аукро, потрібно купувати ще й рекламні опції. Тому в підсумку можна просто нічого не заробити.
Якщо врахувати всі комісії – наприклад, 5% (аукро) +1% (приватбанку), то з кожного Вашого продажу Ви вже автоматично втрачаєте 6%. У Ваших очах – це все паразити, але нічого не поробиш. Але на аукро у мене траплялась цікава ситуація – зняло 400 грн комісії, просто вважаючи, що це все 200 лотів, а не один (як було насправді). Повертати – відмовились. Та і часто – можна просто забути повернути комісію (це теж ну дуже незручна процедура). А сервіс – я б не сказав що суперфантастичний там. Так як і у випадку приватбанку.
Чому банкам вигідно видавати кредитки?
Мабуть, кожному з Вас, чи то при отриманні стипендії, чи зарплати – пропонували оформити кредитну картку. Зараз все більше і більше банків пропонують кредитку абсолютно безкоштовно. Хотілося б зрозуміти, чому їм це вигідно? Оскільки вони пропонують абсолютно безвідсотковий кредит на 20-30 тисяч гривень до 55 днів. Крім того, наприклад, ПриватБанк дає Вашому рефералу (агенту, який привів Вас – тому часто Вам можуть “напарювати” саме цю кредитку) 16 грн, а Вам 10 грн на бонусний рахунок кредитки.
А я розповім, чому банкам вигідно давати кредитні картки абсолютно безкоштовно. В першу чергу для тих, хто особливо на цьому розуміється.
Отже:
1. Якщо Ви оформили кредитку, можливо, Ви зацікавитесь в інших послугах даного банку. Ви повинні будете часто заходити у відділення, для того, щоб погасити платіж. В цей момент Вам можуть пропонувати депозит, страховку або будь-яку іншу послугу. Певний відсоток людей, користуючись кредиткою, паралельно користується й іншими послугами того ж самого банку.
2. Потрібно розуміти, що цими грошима можна тільки розрахуватись через термінал (торгівельну мережу). Якщо ж знімати їх готівкою, то буде шалена комісія. Наприклад, в Приватбанку (просто популярний банк – ніякої реклами) – це 4%. Я сам бачив, як люди похилого віку, особливо нічого не розуміючи, знімали в кредит гроші, і платили кожного разу 4%. Наприклад, одного разу мене попросили, щоб я допоміг зняти кошти. Я сказав, це ж буде аж +4% за цю послугу, на що мені відповідали – в мене зараз немає ні копійки, мені всеодно.
3. Психологічно неприємний момент. Залазити в боргову яму не кожен хоче. Я, наприклад, не хочу бути комусь винним, більше подобається просто класти гроші на картку і ними ж розраховуватись.
4. Пеня. Не завжди Ви можете встигнути погасити борг. Крім того, можна елементарно забути. Для таких випадків є особливі відмітки в договорі, якого немає 
За день може зніматись шалена пеня, і навіть незрозуміло яка сума, цього чітко ніде не зазначено. Якщо у Вас є депозит, можуть гасити цей “мінус” депозитом, або в крайньому випадку подавати в суд.
5. Зміна правил або тарифів. В будь-який момент можуть змінитись тарифи, Ви навіть і не будете знати про це. А потім Вам скажуть, мовляв, в договорі була відмітка, що банк може змінювати тарифи. Ось і все. І, наприклад, замість 55 днів, можуть обмежити строки до 30 днів. Також може змінюватись кредитний ліміт.
Мабуть, Ви і не підозрювали, що може бути стільки підводних каменів, але саме на цьому банки і заробляють. На обмані простих людей.
Google Adsense – наскільки швидко можна отримати зароблені гроші?
Кожен, хто працює з Adsense, хотів би отримувати зароблені гроші якомога швидше. Але, на жаль, існують певні ліміти. Наприклад, мінімальна сума для виведення коштів 70 євро (це трохи менше, ніж було раніше – 100$). Отже, на перше число певного місяця Ви зібрали необхідну суму. Спосіб оплати – лише один, це банківський чек, виписаний на Ваше ім’я. Звичайно, пряма оплата на WebMoney або банківську картку – це було б просто ідеально, але поки такої можливості немає.
Є два способи доставки такого чеку – або кур’єрською службою – 15 євро, або безкоштовно звичайною поштою. Про перший спосіб рекомендую вам забути – адже просто так викидати 15 євро на вітер для України – це занадто))). Та ще й зазвичай на Adsense заробляють не так і багато.
Отже, Ви вибрали доставку звичайною поштою. Але чек Вам будуть надсилати не одразу. Частіше за все висилають після 20 числа місяця, в якому на початку (1-го числа) зібралась необхідна сума. Минулого разу до мене безпосередньо чек дійшов за 14 днів. Ще десь тиждень чек йшов до Приватбанку. І тільки після цього гроші були на картці.
В цьому ж місяці чек йшов 30 днів. Це досить довго.
Сьогодні отримав чек – відсканував його, і одразу відправив у Приватбанк.
Здається, виплата чеків Google Adsense через приват-24 – найшвидший варіант з-поміж можливих на даний момент.
Схема така – через інтернет-банкінг відправляєте скани (лицьову і зворотню сторону чеку), а укрпоштою відправляєте чек (бажано рекомендованим листом, так як звичайним може загубитись, і, зекономивши якусь гривню, Ви можете втрати купу часу на замовлення нового чеку і т.д.). Коли банк отримує оригінал чеку – за кілька днів висилає гроші, і не чекає, поки чек дійде до отримувача (City Bank).
Коли я отримаю гроші на картку, тоді відпишусь теж, а ще скажу, яка буде комісія, враховуючи всі витрати. Ну і порахую, скільки часу витратилось з моменту накопичення потрібної суми до моменту отримання готівки.
Але потрібно розуміти, що приват-24 – не єдиний спосіб перевести чек в готівку. Така послуга має бути доступною в будь-якому банку. Але в такому випадку потрібно буде чекати дуже довго.