Плутанина з депозитами
Зараз у всіх банках України абсолютно різні відсотки, часто кажуть, що це залежить від надійності… Але в цій статті хотів би поговорити про кількість пропозицій по депозитам від одного конкретного банку. Чому люблять приховувати справжні відсотки та робити плаваючі ставки?
На мою думку, що б мало бути насправді.
Терміни депозитів – 1, 3, 6, 12 місяців; 1, 2, 3, 4, 5 – років.
З можливістю поповнення або без.
З виплатою відсотків щомісячно або в кінці терміну.
Отже, можна зробити 2 типи: з можливістю поповнення і виплатою в кінці, і без поповнення – з виплатою щомісячно. Ну і також ідеальний варіант – з поповненням і виплатою щомісячно. Або найгірший варіант – без можливості поповнення і з виплатою в кінці терміну. (останні 2 варіанти – це по бажанню, і без них можна обійтись)
І окремий, 5-й варіант – поточний рахунок, де можна знімати і поповнювати, де щоденно нараховується певний відсоток.
Також я думаю, зараз достатньо можливостей, щоб кожному, ну наприклад, у кого депозит від 1000 грн, - давати картку, на яку і будуть виплачуватись відсотки і сума. Також має бути можливість поповнення через термінал і у вихідні дні (для депозитів з можливістю поповнення).
Інтернет-банкінг – само собою розуміється, має бути).
Що ж нам пропонують банки:
1 – частина відсотків – на бонусний рахунок. Такий прикол нам пропонує, зокрема, Приватбанк.
2 – плаваюча ставка. Наприклад, в рекламі говорять – 27%, а насправді там виходить – перших три місяці по 15%, а четвертий – 27%)
3 – купа зайвих пропозицій від одного банку, причому аналогічні по суті продукти мають різну назву і відсотки.
4 – зміна відсотку при поповненні на певну суму – теж тільки забиває людям голову)
Отже, має бути все абсолютно прозоро і доступно, має бути 2-3 типи депозитів з чіткими умовами, щоб люди не плутались. Щоб одні програми не дублювали інші. Коротше кажучи, все має бути набагато простіше і без “підводних каменів”.
Безпроцентний кредит, безкоштовна доставка
Хочеться поговорити, можна сказати, про наболіле 
З екранів телевізора та і з інтернету часто лунають гасла: безпроцентний кредит без переплати і першого внеску, безкоштовна доставка і т.д.
Мабуть всі вже зрозуміли, що це абсолютна нісенітниця, а ні! Є такі, хто купує.
Раніше писав про споживчі кредити (які активно беруть, брали і будуть брати), так ось, принцип при покупці певного товару точно такий самий. Ви не бачите реальної відсоткової ставки, Вам просто називають суму щомісячного внеску. Вам вона здається взагалі мізерною. А реальної переплати Ви і не побачите.
Добре, що просунуті покупці можуть подивитись ціну в інтернеті, і зрозуміти, що іноді можна переплатити і 50%, а безкоштовна доставка завжди буде включена в ціну.
Потрібно зрозуміти головне – дешевше собівартості Вам ніхто нічого продавати не буде. Хіба що розпродажі – але всеодно дуже і дуже рідко таке буває, мінімум, до якого можуть опустити ціну – це собівартість.
Рекомендація: перед будь-якою покупкою перегляньте ціну в інтернеті, через сервіси на кштавт price.ua, hotline.ua і т.д. Якщо все ж таки хочете взяти в кредит, то оцініть, скільки насправді Ви переплачуєте і чи варте це того.
Споживчі кредити
Дуже популярною в останній час стала послуга “споживчий кредит” або “кредит готівкою”, “гроші до зарплати” і т.д.
Такий кредит може бути використаний на будь-які потреби: навчання, лікування або відпочинок, для купівлі побутової техніки і т.д.
Часто навіть не вимагають довідки про доходи.
Сума – 10-20 тис. грн (залежить від конкретного банку). Найчастіше – до 10 тис. грн.
Що цікаво, такі кредити беруть, і доволі часто – я й сам бачу. Все було б нічого, якби не відсотки. Мінімум - це 50% (на рік). Якщо на кілька років, то переплата ще і ще більша. Часто ті, хто бере такий кредит, про це і не знає. Загальну суму переплати клієнтам чітко не кажуть, тільки щомісячний платіж. А потім в кінці клієнти з жахом кажуть – це ж просто здирництво!
Щоб прикинути собі приблизно – Ви берете кредит на 8000 грн на рік, щомісячно платите 1000 грн. За 1 рік 12000 грн.
Якщо Ви це чітко зрозумієте, то нічого брати не захочеться. Хіба що тільки в екстрених випадках можна брати – наприклад на операцію. На навчання і відпочинок – це безглуздо. Якщо в тебе немає коштів – вступай на бюджет, або взагалі не йди, а про відпочинок – забудь.
Часто беруть люди “із села”, беруть без особливої потреби, і ніби не розуміючи того, заганяють себе в борги, потім не встигають вчасно погасити і платять ще штрафи. І що цікаво, беруть знову і знову.
Ну я ще розумію кредит на авто або на квартиру (але його Вам дадуть – якщо у Вас пристойна легальна зарплата). І то треба розраховувати свої можливості і потреби.
Мій відгук про VAB банк
Привіт всім. Продовжую писати відгуки про різні банки після того, як спробував користуватись певними послугами.
Про надійність банків чи дотепність розміщення депозитів взагалі – писати не буду, це Ваші особисті питання.
Отже, VAB банк. Перше, що кидається у вічі – в інтернеті, та і в ЗМІ – багато реклами цього банку. Ви можете побачити велику різноманітність різних пропозицій, від яких досить легко можна заплутатись.
В Житомирі відділень кілька, це вже ліпше, ніж той же Platinum Bank.
Черг особливих, таких як, наприклад, в Приватбанку, немає. Це теж плюс (поки). Персонал непоганий, працюють досить швидко, особливо не заморочуються. Наприклад, при поповненні свого рахунку – не питають паспорт, як в інших банках. Але може це залежить і від відділення.
Internet-банкінг VAB24 – досить якісний, все налаштовано і всі картки або послуги, які Ви оформлюєте – автоматично там відображаються. Також дуже подобається, що при вході в інтернет-банкінг не потрібно отримувати SMS підтвердження (саме це дуже сильно дістає в Приват24 від Приватбанку). Функціонал, можливо і не такий великий, як в приват24, але все що мені потрібно – ніби є.
Спробуємо з’ясувати, що ж можна вибрати з такого широкого набору послуг на даний момент (07.07.2012).
Картка для оплати в інтернеті Visa Virtuon. Відкривається безкоштовно, але одразу потрібно заплатити за 2 роки обслуговування (15грн/рік*2=30 грн). Прихованих комісій немає, гроші на картку надходять досить швидко – практично одразу після того, як Ви кладете їх в касі (в крайньому випадку в той же день). Такою карткою можна розраховуватись в інтернеті, вона чудово підійде для Paypal.
Депозити – на даний момент (07.07.2012) пропонують під 21,5%
Ставки та комісія на перший строк дії вкладу
| Cтрок вкладу | Мінімальна сума вкладу | Максимальна сума вкладу | Розмір комісії | Виплата процентів | Ставка UAH |
Ставка USD |
Ставка EUR |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 13 місяців | 200_000,01_UAH 25 001 USD 25 005 EUR |
500 000 UAH 200 000 USD 200 000 EUR |
2000_UAH 1600_UAH 1600_UAH |
В кінці строку | 21,5% | 10% | 9% | |||
| 9 місяців | 20 000,01 UAH 5 001 USD 5 005 EUR |
200 000 UAH 25 000 USD 25 000 EUR |
200_UAH 320_UAH 320_UAH |
В кінці строку | 21,5% | 9,5% | 8,5% | |||
| 6_місяців | 2 000 UAH 2 000 USD 2_000_EUR |
20 000 UAH 5 000 USD 5 000 EUR |
20_UAH 120_UAH 120_UAH |
В_кінці_строку | 21,5% | 9% | 8% | |||
Тобто можна покласти 2000 грн, а потім поповнювати його до 20000, при цьому необхідно заплатити комісію 20 грн одразу (такого поки ніде не зустрічав ). Поповнювати можна без комісії або через касу, або через інтернет-банкінг (переказувати гроші з іншого Вашого рахунку). Відсоток ніби і високий – але погані умови розірвання. Якщо Ви розриваєте такий депозит, отримуєте лише 2% річних, та ще й чекати знадобиться до 7 днів.
Також цікавий продукт – картка “Активні заощадження”. Відкривається безкоштовно, поповнюється (необхідно мати картку з собою) також безкоштовно. Хоча пишуть на сайті і у всіх рекламах до 14%, фактичний відсоток – 10% (для суми до 50 тис. грн). Чим більша сума – тим більший відсоток. Відповідно, для суми більшої в 500 тис. грн, будуть обіцяні 14%.
Комісія на зняття в касі 0,1%, в банкоматах – 0,5% (абсолютно не вигідно). Також є можливість зняття коштів за кордоном ( комісія 30 грн +1%).
Переглянути баланс в банкоматі – 25 коп (просто переглянути!!!), переглянути баланс в інших банках – 1грн, змінити пін-код – 5 грн. Не знав, що такі послуги бувають платними. Але пін-код не обов’язково змінювати, а баланс можна переглянути і в інтернет-банкінгу.
Що ж виходить. Кладучи суму до 50 тис. грн, Ви щомісяця отримуєте 10/12=0,83%. І Ви не втратите такий відсоток, навіть якщо знімете посередині місяця.
Якщо врахувати ще комісію на зняття в касі 0,1% (але такою карткою можна розраховуватись і в магазинах – без комісії), то виходить, що Ви отримаєте 0, 73% в місяць.
Фактично це виходить як поточний рахунок з непоганими відсотками на залишок.
Поки все розписав, з іншими продуктами не зустрічався, можливо колись буду писати і про інші картки/послуги.
Загалом банк здається непоганим.
Агент Приватбанку – чи вигідно ним бути?
Вирішив стати агентом Приватбанку – це типу можливість заробити якусь копійку (навіть пишуть – до кілька тисяч гривень ), продаючи послуги (кредит, депозит, картки і т.д.). Навіть на моєму блозі є можливість оформити собі картку. Що цікаво, іноді все-таки відправляють запити – ну і я відповідно передаю їх через сайт для агентів… Відправляю-відправляю, а якогось підтвердження чи коштів ще жодного разу не отримав. Сумніваюсь, що клієнт, вказуючи свій номер мобільного, буде відмовлятись від продукту, який для нього абсолютно нічого не коштує Тобто, наприклад, кредитка – оформлюється абсолютно безкоштовно. Є вірогідність – що ці картки оформлюються, а мені ніяких відсотків обіцяних ніхто не дає. Який сенс працювати таким агентом? Зокрема, наприклад – якщо хтось замовить кредитку – мені з цього має бути 16 грн. Для того, хто отримає кредитку – буде ще 10 грн бонус. Тобто теоретично Приватбанк витрачає 26 грн одразу (агенту – 16грн, і клієнту – 10; так, це бонусні кошти, але витратити їх можна без проблем), і не факт – що всі будуть тією кредиткою користуватись… Це теоретично. А фактично – можна нічого не отримати.