Кредитна картка – навіщо вона потрібна?
Були часи, коли всім підряд, законними і незаконними методами “тикали” безкоштовно кредитки від Приватбанку. У мене взагалі була така історія – видавали картки на стипендію – і автоматично давали кредитки, навіть якщо вони Вам і не потрібні. Приватбанк навіть бонус давав 10 грн, які реально можна було витрати. Та й далі той самий “Приват” продовжує свою експансію з цими кредитками)
Так ось, зараз всі інші банки теж взялися за те ж саме. Дзвонять своїм клієнтам і пропонують оформити кредитку. Більшість банків пропонує кредит до 25000 грн без відсотків до 55 днів. Але потрібно зрозуміти, що це не просто готівка, яку Ви отримуєте, а на ці гроші потрібно розрахуватись в торгівельній мережі (оплата через термінал).
Отже, який сенс банкам давати Вам цю “безкоштовну” кредитну картку:
- якщо Ви маєте кредитку, то Ви можете зацікавитись і іншими продуктами/послугами банку;
- Ви забудете погасити кредит – і заплатите чималий штраф, можливо також і пеню, якщо пройде довгий час (навіть якщо залишалось погасити мізерну суму – наприклад копійки);
- Ви знімете кредитні кошти безпосередньо з банкомату – і заплатите за це шалені відсотки (наприклад в приватбанку це 4%). Я й сам бачив як люди знімали так, часто це люди по-старше, які не зовсім розуміють, що з них буде братися така комісія;
- в будь-який момент можуть змінитись умови – і Ви так само можете заплатити штрафи;
- якщо, наприклад, клієнт оформлює вперше кредитку, він відповідно надає всі свої персональні дані, зокрема, мобільний телефон. Висока вірогідність того, що на вказаний мобільний буде приходити або спам від банку, або навіть будуть дзвонити і пропонувати якісь послуги.
Все ж, такий продукт як кредитна картка іноді варто використовувати. Я б радив зменшити кредитний ліміт до нуля і використовувати її як дебетову картку. Тобто Вам можуть перераховувати на неї кошти, Ви можете класти на неї свої кошти і розраховуватись і т.д..
А взагалі оптимальний варіант використовувати для розрахунків свою стипендійну/зарплатну/пенсійну картку, а кредитку залишити тим, хто сподівається жити до зарплати 
Розрахункова картка від ПриватБанку: зміна тарифів
Щойно перераховував кошти на розрахункову картку від Приватбанку, і був “приємно здивований”. Тепер кредитка, розрахункова картка і миттєва – мають однакову комісію в 1%, тому мабуть є сенс тільки в кредитці, оскільки там ще й нараховуються відсотки (на бонусний рахунок, але всеодно – 10% на залишок выд 100 грн – але цю послугу треба активувати через приват24 або банкомат). Тобто практично немає ніякої різниця між цими трьома продуктами (нагадаю, раніше комісія на вхідний платіж розрахункової картки була 0,5%). Що цікаво, ще й комісія ця знімається з розрахункової картки одразу (у випадку кредитки – комісія в 1% знімається в банкоматі, якщо ж розраховуватись в магазинах, то нічого не втрачається, та ще й буде бонус 1% (але це залежить від того, який саме термінал встановлено в магазині, де Ви розраховуєтесь)).
Ще забув сказати, що кредитка ы розрахункова картка відкриваються безкоштовно, в той час як миттєва коштує 20 грн. Але зараз, здається, і так кошти надходять одразу (незалежно від картки).
Також читайте мій попередній допис про ці картки.
Мій відгук про VAB банк
Привіт всім. Продовжую писати відгуки про різні банки після того, як спробував користуватись певними послугами.
Про надійність банків чи дотепність розміщення депозитів взагалі – писати не буду, це Ваші особисті питання.
Отже, VAB банк. Перше, що кидається у вічі – в інтернеті, та і в ЗМІ – багато реклами цього банку. Ви можете побачити велику різноманітність різних пропозицій, від яких досить легко можна заплутатись.
В Житомирі відділень кілька, це вже ліпше, ніж той же Platinum Bank.
Черг особливих, таких як, наприклад, в Приватбанку, немає. Це теж плюс (поки). Персонал непоганий, працюють досить швидко, особливо не заморочуються. Наприклад, при поповненні свого рахунку – не питають паспорт, як в інших банках. Але може це залежить і від відділення.
Internet-банкінг VAB24 – досить якісний, все налаштовано і всі картки або послуги, які Ви оформлюєте – автоматично там відображаються. Також дуже подобається, що при вході в інтернет-банкінг не потрібно отримувати SMS підтвердження (саме це дуже сильно дістає в Приват24 від Приватбанку). Функціонал, можливо і не такий великий, як в приват24, але все що мені потрібно – ніби є.
Спробуємо з’ясувати, що ж можна вибрати з такого широкого набору послуг на даний момент (07.07.2012).
Картка для оплати в інтернеті Visa Virtuon. Відкривається безкоштовно, але одразу потрібно заплатити за 2 роки обслуговування (15грн/рік*2=30 грн). Прихованих комісій немає, гроші на картку надходять досить швидко – практично одразу після того, як Ви кладете їх в касі (в крайньому випадку в той же день). Такою карткою можна розраховуватись в інтернеті, вона чудово підійде для Paypal.
Депозити – на даний момент (07.07.2012) пропонують під 21,5%
Ставки та комісія на перший строк дії вкладу
| Cтрок вкладу | Мінімальна сума вкладу | Максимальна сума вкладу | Розмір комісії | Виплата процентів | Ставка UAH |
Ставка USD |
Ставка EUR |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 13 місяців | 200_000,01_UAH 25 001 USD 25 005 EUR |
500 000 UAH 200 000 USD 200 000 EUR |
2000_UAH 1600_UAH 1600_UAH |
В кінці строку | 21,5% | 10% | 9% | |||
| 9 місяців | 20 000,01 UAH 5 001 USD 5 005 EUR |
200 000 UAH 25 000 USD 25 000 EUR |
200_UAH 320_UAH 320_UAH |
В кінці строку | 21,5% | 9,5% | 8,5% | |||
| 6_місяців | 2 000 UAH 2 000 USD 2_000_EUR |
20 000 UAH 5 000 USD 5 000 EUR |
20_UAH 120_UAH 120_UAH |
В_кінці_строку | 21,5% | 9% | 8% | |||
Тобто можна покласти 2000 грн, а потім поповнювати його до 20000, при цьому необхідно заплатити комісію 20 грн одразу (такого поки ніде не зустрічав ). Поповнювати можна без комісії або через касу, або через інтернет-банкінг (переказувати гроші з іншого Вашого рахунку). Відсоток ніби і високий – але погані умови розірвання. Якщо Ви розриваєте такий депозит, отримуєте лише 2% річних, та ще й чекати знадобиться до 7 днів.
Також цікавий продукт – картка “Активні заощадження”. Відкривається безкоштовно, поповнюється (необхідно мати картку з собою) також безкоштовно. Хоча пишуть на сайті і у всіх рекламах до 14%, фактичний відсоток – 10% (для суми до 50 тис. грн). Чим більша сума – тим більший відсоток. Відповідно, для суми більшої в 500 тис. грн, будуть обіцяні 14%.
Комісія на зняття в касі 0,1%, в банкоматах – 0,5% (абсолютно не вигідно). Також є можливість зняття коштів за кордоном ( комісія 30 грн +1%).
Переглянути баланс в банкоматі – 25 коп (просто переглянути!!!), переглянути баланс в інших банках – 1грн, змінити пін-код – 5 грн. Не знав, що такі послуги бувають платними. Але пін-код не обов’язково змінювати, а баланс можна переглянути і в інтернет-банкінгу.
Що ж виходить. Кладучи суму до 50 тис. грн, Ви щомісяця отримуєте 10/12=0,83%. І Ви не втратите такий відсоток, навіть якщо знімете посередині місяця.
Якщо врахувати ще комісію на зняття в касі 0,1% (але такою карткою можна розраховуватись і в магазинах – без комісії), то виходить, що Ви отримаєте 0, 73% в місяць.
Фактично це виходить як поточний рахунок з непоганими відсотками на залишок.
Поки все розписав, з іншими продуктами не зустрічався, можливо колись буду писати і про інші картки/послуги.
Загалом банк здається непоганим.
Мій відгук про Platinum Bank (Платинум Банк)
Вирішив відкрити депозит в Platinum Bank (Платинум Банк). Власне більше цікавив не сам депозит, а обслуговування і т.д. До того ж, до депозиту безкоштовно можна відкрити платіжну картку.
Платіжна картка Platinum Bank класу Visa Electron- це картка з найвищим ступенем захисту від шахрайських операцій, оскільки являє собою «гібрид» магнітної смужки та чіпа.
Картка видається абсолютно безкоштовно кожному клієнту, який розміщує депозит у віддіденні Platinum Bank.
Платіжна картка системи VISA International класу Electron від Platinum Bank – це:
- Отримання відсотків по депозитному рахунку
- Безкоштовне поповнення картки власними грошовими коштами через касу банку
- Швидкий та надійний доступ до коштів у будь-якій країні 24 години на добу та 7 днів на тиждень
- Оплата за товари та послуги у торгівельно-сервісних підприємствах будь-якої країни
- Безкоштовне зняття коштів у банківських терміналах банку
- Служба клієнтської підтримки
Платіжна картка являє собою зручний спосіб отримання відсотків за депозитом. До того ж, після закінчення строку депозитного договору сума депозиту з відсотками автоматично перераховується на платіжну картку клієнта, що значно заощаджує час повернення коштів
Отримав картку я десь через місяць (хоча готова вона була трохи раніше – обіцяли строки – 10 днів, насправді передзвонили десь через 20). Власне я і не сильно поспішав – мені “не горіло”.
Такого зручного способу отримання відсотків ще не зустрічав. Знімати можна без комісії у всій мережі банкоматів “Атмосфера“. Крім того, можна домовитись, щоб і сам вклад повернули на цю ж картку. Теж доволі зручно.
Наскільки швидко працюють співробітники? Повільніше, ніж в тому ж ПриватБанку, але це зумовлено також великою купую паперів, які треба підписувати + якісь анкети, як завжди (мене це бісить, якщо чесно). Одним словом все відбувається ДОВГО. Наприклад, я відкривав депозит, і мусив ще чекати потім в черзі – ще й із самого кінця. Хоча по суті в першу чергу мали обслуговувати мене…
В касу запрошують кожного окремо – це типу захист конфіденційних даних – хто скільки кладе, знімає. Це плюс, але лише одна каса. Поки відділення одне, але народу небагато. Якщо ж буде більше – потрібно більше кас.
Каса працює тільки до 16-00, для мене це не суттєво, але схожа ситуація є у більшості банків. Якщо Ви працюєте до 5-ти вечора, Ви просто ніколи не встигнете в касу:) Наприклад, якщо Вам треба буде погасити кредит. ПриватБанк часто працює до 6-7 вечора, наприклад.
Кожного разу, коли там був – брали кредити. Отже можна зрозуміти – що кредити беруть там часто (мабуть, якісь спрощені умови).
Відсоткові ставки: коли я клав на рік, було 19%, зараз 20% у гривнях. Досить високі ставки, але наскільки надійний банк – важко зрозуміти. Мені він, що називається, “здається” не дуже надійним. Тому великі суми, мабуть, ризиковано класти. Хоча це відносно. Будь-який банк може “розвалитись”, тому казати, що один краще, а інший гірше в плані надійності – безглуздо.
Для мене, наприклад здаються більш надійними ті банки, в яких більше філій. Ніби і безглузда логіка, але великий банк буде довше “згортатись”, і можливо – все ж таки, можна буде забрати вклад у такому випадку.
У Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) я взагалі не вірю.
Отже, що мені сподобалось у Platinum Bank, а що ні:
Плюси: безкоштовна картка до депозиту (знімати з неї можна і за кордоном), відсотки перераховуються на картку – досить зручно, великі відсотки по вкладах, банк входить у мережу банкоматів “Атмосфера”, тому знайти потрібний банкомат досить легко.
Мінуси: повільне оформлення, черги, сумнівна репутація (надійність), мало філій, немає інтернет-банкінгу, каса працює тільки до 16-00.
Агент Приватбанку – чи вигідно ним бути?
Вирішив стати агентом Приватбанку – це типу можливість заробити якусь копійку (навіть пишуть – до кілька тисяч гривень ), продаючи послуги (кредит, депозит, картки і т.д.). Навіть на моєму блозі є можливість оформити собі картку. Що цікаво, іноді все-таки відправляють запити – ну і я відповідно передаю їх через сайт для агентів… Відправляю-відправляю, а якогось підтвердження чи коштів ще жодного разу не отримав. Сумніваюсь, що клієнт, вказуючи свій номер мобільного, буде відмовлятись від продукту, який для нього абсолютно нічого не коштує Тобто, наприклад, кредитка – оформлюється абсолютно безкоштовно. Є вірогідність – що ці картки оформлюються, а мені ніяких відсотків обіцяних ніхто не дає. Який сенс працювати таким агентом? Зокрема, наприклад – якщо хтось замовить кредитку – мені з цього має бути 16 грн. Для того, хто отримає кредитку – буде ще 10 грн бонус. Тобто теоретично Приватбанк витрачає 26 грн одразу (агенту – 16грн, і клієнту – 10; так, це бонусні кошти, але витратити їх можна без проблем), і не факт – що всі будуть тією кредиткою користуватись… Це теоретично. А фактично – можна нічого не отримати.