Шахрайство з кредитними картками: як захиститись?
В останній час дуже багато скарг саме на кредитні картки від Приватбанку. Що цікаво, іноді шахраям достатньо лише номеру карти.
Наприклад, теоретично можна створити підробку з тим же номером і десь нею розрахуватись через термінал. Я вважаю, що це єдиний спосіб, якщо шахраї знають лише номер картки.
При знятті з банкомату завжди необхідно знати PIN-код. А для цього вже потрібні спеціальні пристрої, це досить складно, але таке шахрайство теж має місце в Україні.
Втім, є можливість зняття готівки без картки. І тут можуть скористатись Вашою необізнаністю. Тобто, з Вашої картки хочуть зняти гроші, Вам приходить SMS-ка, а зловмисник під іменем оператора дзвонить і говорить, мовляв Вам перерахували кошти, надішліть підтвердження. Зрозуміло, що в самому повідомленні написано, що кошти не перераховуються Вам, а знімаються. Втім, були і такі, що велись на цю схему…
Схожа можливість – це оплата карткою через інтернет. Втім, якщо у випадку зняття з банкомату досить важко знайти злочинця, то у випадку оплати через інтернет гроші мають перераховуватись на якийсь рахунок, а це вже досить небезпечно для шахраїв. Навіть якщо вже і хочете розрахуватись через інтернет, то номеру картки всеодно недостатньо, потрібен ще CVV-код та термін дії. Зрозуміло, що повідомляти їх нікому не потрібно, але якщо хтось має фізичний доступ до картки крім Вас, то він зможе скористатись цими реквізитами.
Отже, що необхідно робити для того, щоб не потрапити під гарячу руку “любителів швидкої наживи”:
Основне правило – нікому не говорити PIN-код, це розуміють абсолютно всі, найчастіше його можуть легко повідомити люди похилого віку, які не хочуть навіть розбиратись що це таке …
Не повідомляти номер мобільного - велика кількість банків захищає більшість операцій через інтернет- підтвердженням по SMS;
У разі втрати картки – терміново її заблокувати. Для цього можете додати у Ваш мобільний телефон номер служби підтримки банку для екстреної ситуації.
При знятті коштів з банкомату перевіряти наявність додаткових шахрайських пристроїв, але це допомагає не завжди, адже зараз вони робляться зовсім непомітними, тому досить легко потріпити в пастку.
Якщо Ви не користуєтесь інтернет-оплатою, то необхідно вимкнути картку для оплати в інтернеті або увімкнути CVV-захист, щоб зменшити ризик. Для оплати в інтернеті я б радив використовувати інші картки – типу Visa Virtuon, щоб взагалі звести всі ризики до нуля.
Картка з Вашим фотом або з чіпом – додатковий захист. Чіповану картку підробити буде важче в будь-якому випадку.
Якщо у Вас саме кредитка (я взагалі не рекомендую користуватись такого типу картками), то варто знизити кредитний ліміт до мінімуму, та і як на будь-якій карті не варто тримати великі суми. Також бажано увімкнути захист по PIN-коду при оплаті через термінали. Не варто “світити” номер картки без особливої потреби.
Не сплачуйте через інтернет на сумнівних сайтах. Іноді Ваші дані можуть просто потрапити до рук зловмисників. Навіть досвідчені користувачі іноді можуть потрапити на таку неприємність…
Не передавайте картку в руки людям, яким не довіряєте. Вони можуть використати реквізити (маючи фізичний доступ до картки) для того, щоб знову ж таки, позбавити Вас грошей.
Якщо Ви дотримаєтесь хоча б цих правил, Ви вже не станете жертвої шахраїв, яких в останній час в Україні розвелось досить багато.
Як вигідніше всього вивести WebMoney?
Ні для кого не секрет, що в більшості випадків оплата за роботу в інтернеті здійснюється на гаманець Webmoney. Поруч із системою оплати Приват-24, webmoney – одна із найбільш популярних (якщо говорити про Україну). Колись давно було досить складно вивести зароблені гроші, доводилось шукати партнерів, платити певний відсоток. Але згодом з’явилась система автоматичного виведення – УкрГарант (ukrgarant.com). Зараз вона доступна через сайт webmoney.ua (називається ТОВ “УКРАЇНСЬКА ГАРАНТІЙНА АГЕНЦІЯ”). Отже, в чому заключається її зручність? Ви можете легко виводити webmoney на будь-який банківський рахунок, при цьому сплачується лише 0,8% самій системі вебмані, + певний відсоток сплачується банку. Єдиний неприємний момент у цій схемі – потрібно вказувати свої справжні персональні дані (вони мають співпадати з даними в банку). Багато хто відчуває неприємність у тому, що цей процес хтось може відслідковувати. Але не будемо говорити про погане 
Та і суми в мене досить скромні, щоб можна було б про щось говорити.
Отже, майже завжди я виводив гроші на картку Приватбанку, раніше вони брали комісію 0,5%, але згодом вона стала 1%. Та нещодавно спробував вивести кошти на поточний рахунок у Platinumbank, туди гроші надійшли ще швидше, ніж надходять у Приватбанк, та і ніяких додаткових комісій не сплачується. Тож поки можна користуватись, адже навіть при знятті з банкомату поки Platinumbank нічого не бере. Причому картку в зазначеному банку можна відкрити теж абсолютно безкоштовно, для цього треба відкрити депозит (можна навіть на 3 місяці) на суму від 1000 грн. Це буде зручніше, але можна нічого і не відкривати, а маючи поточний рахунок (надається при реєстрації у системі інтернет-банкінгу Platinum Click), забирати гроші безпосередньо у відділенні. Але раджу всеодно Вам відкрити картку, з якої можна буде знімати по всій мережі “Атмосфера” без відсотків. Є підозра, що з часом буде введено якийсь відсоток, але поки можна користуватись!
Хочу ще раз нагадати, що цей матеріал не є рекламним. Я абсолютно тверезо порівнюю послуги різних банків, користуюсь одночасно багатьма (якісь послуги краще в одних, якісь – в інших). Тому можете виводити і на будь-який інший рахунок, якщо Ваш банк пропонує аналогічні умови.
Плутанина з депозитами
Зараз у всіх банках України абсолютно різні відсотки, часто кажуть, що це залежить від надійності… Але в цій статті хотів би поговорити про кількість пропозицій по депозитам від одного конкретного банку. Чому люблять приховувати справжні відсотки та робити плаваючі ставки?
На мою думку, що б мало бути насправді.
Терміни депозитів – 1, 3, 6, 12 місяців; 1, 2, 3, 4, 5 – років.
З можливістю поповнення або без.
З виплатою відсотків щомісячно або в кінці терміну.
Отже, можна зробити 2 типи: з можливістю поповнення і виплатою в кінці, і без поповнення – з виплатою щомісячно. Ну і також ідеальний варіант – з поповненням і виплатою щомісячно. Або найгірший варіант – без можливості поповнення і з виплатою в кінці терміну. (останні 2 варіанти – це по бажанню, і без них можна обійтись)
І окремий, 5-й варіант – поточний рахунок, де можна знімати і поповнювати, де щоденно нараховується певний відсоток.
Також я думаю, зараз достатньо можливостей, щоб кожному, ну наприклад, у кого депозит від 1000 грн, - давати картку, на яку і будуть виплачуватись відсотки і сума. Також має бути можливість поповнення через термінал і у вихідні дні (для депозитів з можливістю поповнення).
Інтернет-банкінг – само собою розуміється, має бути).
Що ж нам пропонують банки:
1 – частина відсотків – на бонусний рахунок. Такий прикол нам пропонує, зокрема, Приватбанк.
2 – плаваюча ставка. Наприклад, в рекламі говорять – 27%, а насправді там виходить – перших три місяці по 15%, а четвертий – 27%)
3 – купа зайвих пропозицій від одного банку, причому аналогічні по суті продукти мають різну назву і відсотки.
4 – зміна відсотку при поповненні на певну суму – теж тільки забиває людям голову)
Отже, має бути все абсолютно прозоро і доступно, має бути 2-3 типи депозитів з чіткими умовами, щоб люди не плутались. Щоб одні програми не дублювали інші. Коротше кажучи, все має бути набагато простіше і без “підводних каменів”.
Якби всюди були термінали. Чи зручно розраховуватись карткою?
З кожним разом я все частіше і частіше розраховуюсь дебетовою карткою (просто кладу гроші – і потім розраховуюсь). У більшості продуктових магазинів – є термінали, поступово вони з’являються і в будь-яких інших магазинах. Коли я розраховуюсь, я вводжу пін-код, це як додатковий захист від шахрайства (у випадку, якщо я загублю свою картку). Отже, було б дуже зручно, якби термінали були всюди – починаючи від будь-якого транспорту (маршрутка, таксі) і закінчуючи кіосками. Так, в містах, де невелике скупчення людей, готівка буде актуальною завжди, але де можливо (особливо там, де створюються великі черги) – пора б уже встановити термінали!
Але в кожного способу оплати є як переваги, так і недоліки.
Отже, які переваги при розрахунку кредитною/дебетовою карткою:
- економія часу, Вам не потрібно шукати якісь копійки, часто в касі також може не бути здачі. Ви не будете затримувати інших.
- додаткова безпека – якщо у Вас вкрали або Ви загубили картку, Ви можете її швидко заблокувати або ж якщо у Вас стоїть захист по пін-коду, ніхто не зможе розрахуватись втраченою карткою;
- зручна виписка – практично кожен сучасний банк підтримує інтернет-банкінг, отже Ви зможете подивитись, скільки і де грошей Ви витрачали.
- бонуси - в якості заохочення деякі банки дають бонуси покупцям, які розраховуються карткою;
Що стосується недоліків, то вони трохи сумнівні:
- контроль (Ви не зможете взяти “наліво”, тобто не зможете обманути начальника); не знаю наскільки правильне твердження – податкова потенційно може дивитись оборот, відповідно бачити – хто багато витрачає, і хто отримує;
- комісія - з кожної операції платиться певна комісія банку, крім того ще є комісія за обслуговування і встановлення;
- іноді термінали виходять з ладу, тому, якщо у Вас абсолютно немає готівки, то Ви не зможете навіть розрахуватись.
Нагадаю, Ви можете замовити кредитну картку від Приватбанку абсолютно безкоштовно. Але не обов’язково користуватись тим кредитом. Ви можете поставити кредитний ліміт – нуль, і використовувати її як дебетову: класти гроші – і розраховуватись.
Поточний рахунок у Platinum Bank: за і проти
Привіт, шановні читачі блогу. В першу чергу хотілося б сказати, що жодних рекламних дописів у мене немає, я стараюсь максимально об’єктивно висвітлювати всю інформацію. Особисто я користуюсь послугами різних банків і доволі часто про них пишу. Отже, сьогодні поговоримо про поточний рахунок в інтернет-банкінгу PtClick від Platinum Bank.
Так ось, з чого почати? Вам потрібно оформити депозит “Готівка щомісяця” на будь-який строк (від 1000 грн), після цього Ви автоматично отримаєте платіжну картку Visa з чіпом (обіцяють протягом 10 днів, але мені робили довше, дійсна вона 2 роки). Крім того, що на неї будуть надходити відсотки, Ви можете використовувати її також і у власних цілях. Знімати готівку можна у всій мережі банкоматів “Атмосфера”, це чудова альтернатива тому ж Приватбанку. Також її можна поповнювати (лише через банкомати самого Platinum Bank). Система там доволі зручна – можна вставляти одразу багато купюр (на відміну від “приват”івських терміналів, де засовувати потрібно кожну купюру окремо).
Ваша картка поповнюється без комісій, але є один неприємний момент. Гроші надходять на наступний робочий день. Відповідно, поповнивши свою картку в п’ятницю вранці, гроші на картці Ви отримаєте лише в понеділок вдень.
Для того, щоб відкрити поточний рахунок під 15% (цю послугу активно рекламували і рекламують досі), Ви повинні зареєструватись в інтернет-банкінгу. Для цього потрібно підійти у відділення і підписати купу паперів, що не дуже зручно, іноді навіть це все дістає. Отже, Ви зареєструвались в інтернет-банкінгу Platinum Click, і отримали свій логін (це ідентифікаційний код) і пароль по SMS (потім можна змінити).
При вході в систему не потрібно отримувати підтвердження по SMS, що дуже зручно. В самому банкінгу я якихось феноменальних можливостей не бачу, але все що нам буде потрібно, там є. Працювати з інтерфейсом доволі легко, легко поповнювати і знімати, відкривати і закривати депозит. Лише неприємно, що гроші на картку надходять на наступний день. А ось коли знімаєте кошти, то знімаються вони одразу. Тобто по суті доступ до них є в будь-який момент (навіть у вихідний день).
Поки – це одна з найкращих пропозицій для поточного рахунку. Але я прогнозую, що з часом цей відсоток зменшиться до 10-12%, так само як зменшились відсотки на інші депозити з 27% до 20% і нижче. Про надійність і роботу самого банку нічого писати не буду – тут нема чого обговорювати. Будь-який банк в будь-який момент може закритись і у Вас виникнуть проблеми=) Тому казати, що якийсь більш надійний, а якийсь менш – безглуздо. А якість обслуговування часто залежить від конкретного співробітника, що Вас обслуговує.