Мій відгук про 3 українські банки

Чому саме 3 банки? Кожен з них має свої переваги і недоліки, тому користуватись варто кількома продуктами, так само як депозит потрібно класти (якщо Ви ще хочете це робити в Україні взагалі) у кілька банків.

Отже, почнемо з Приватбанку. Що б хто не говорив, він був і залишається найпопулярнішим в Україні. Зручність його полягає у тому, що картку Вам відкривають практично одразу і безкоштовно + моментально реєструєтесь у потужній системі інтернет-банкінгу приват-24, однозначно кращій в Україні на даний момент. Також “підкоповує” велика кількість терміналів самообслуговування. Кількість банкоматів особливого значення не має, оскільки гроші знімаються з однаковою комісією у всіх українських банках (з картки Приватбанку). Приватбанк – найзручніший спосіб перерахувати гроші з одного куточка України в інший, адже гроші у 99% випадків приходять моментально. Єдине, що не влаштовує, це комісія 0,5% на картці для виплат, але мабуть це виправдано. А ще, там не дуже компетентна служба підтримки онлайн, але ж в інших банках такого і взагалі немає.

Наступний – це Platinum Bank. Дуже високі відсотки по депозиту + безкоштовна картка + безплатний переказ грошей всередині банку і всього 2 грн за переказ через інтернет-банкінг до іншого банку. Ніби все ідеально? Хоча відділень дуже мало (у мене в місті лише одне), але це повністю себе виправдовує. При першому депозиті мені взагалі відкрили безкоштовно на 2 роки чіповану картку, а через 2 роки я її продовжив лише за 40 грн на 2 роки. Та й до цього всього її можна поповнити через банкомат Платинум Банку без жодної комісії. Про надійність банку говорити не будемо, а що стосується всього іншого – у них досить непогано. Поточний рахунок -15%, депозит на рік – порядку 24%, крім того депозитами зручно управляти, адже відсотки та і тіло депозиту надходять на картку, з якої можна безкоштовно зняти, або перерахувати комусь із Платинум Банку теж безоплатно. Мені це все дуже подобається.

Ну і VAB банк. Його основна “фішка” – це найвищий відсоток на депозити в Україні + безкоштовна картка до нього. Я клав навіть під 25% і 26%, поки все забирав, але в останній час банк почав дуже сильно псуватись. Депозити перестали виплачувати, знімати з карткових рахунків – не більше 1000 грн на день, і то лишень з банкоматів Атмосфера з комісією 0,5%. Але я сподіваюсь, що благополучно витягну звідти всі гроші. Не все одразу, але 1000 грн на день – теж непогано, враховуючи, що сума моїх коштів там досить скромна… Якби він залишався б працездатним і надалі, я б не забирав свої кошти.

Найкращий спосіб перевести гроші з України в Польщу

Нещодавно я проаналізував тарифи різних банків щодо їх карткових рахунків з можливістю зняття готівки в Польщі. Отож, найперше, що кинулось у вічі – шалений курс злотого при конвертації (на сьогоднішній день це приблизно 4,5).

Головна причина цього, це те, що злотий – це зовсім непопулярна валюта в Україні. Тож і залишається єдина можливість відкривати рахунок в гривнях – і знімати з картки за кордоном.

Але є альтернатива. Тепер треба знайти іноземну валюту, яка найбільш популярна в Україні. Курс такої валюти і буде найбільш виважений. Звичайно, це долар. Спробуємо порахувати, що буде, якщо купити долар в Україні і обміняти у Польщі на злотий.  Сьогоднішній курс долара – це 12,90. При обміні в банку потрібно ще платити 0,5% комісію, тож фактичний курс виходить 12,9645.

Отже, за 100 доларів ми заплатимо 1296 гривень 45 копійок.

Сьогоднішній курс долара по відношенню до злотого – це 3,22 (дивлюсь на kantor.pl). В Польщі існує безліч обмінників (kantor), де ми і зможемо обміняти свої долари по хорошому курсу.

Отже, ми отримаємо 322 злотих. 

Тепер порахуємо, скільки злотих ми могли б отримати з 1296,45 грн, розраховуючись через торгівельну мережу (при знятті з банкомату це ще 1,5-2%).

Комерційний курс приватбанку на сьогодні 4,5 (дивлюсь на сайті kurs.com.ua). 1296,45/4,5=288 злотих, що на 42 злотих менше, ніж за попередньою схемою. А курс при першій схемі – 1296,45/322=4,026.

Тобто, однозначно при можливості – купувати долар в Україні, а вже в Польщі можна здати його по хорошому курсу і отримати максимально вигідний курс у злотих стосовно гривні. У випадку євро курс дещо нижчий, але всеодно хороший.

Що стосується перерахування/переказів грошей до Польщі, то тут дійсно радив би мати просто картку українського банку, оскільки грошові перекази – це ще дорожче. Особливо це стосується батьків, які відправляють дітей у Польщу на навчання. Зробіть дитині при можливості картку (зручніше всього кредитку приватбанку), або ж передайте у руки свою власну картку і поповнюйте її в Україні без проблем, а дитина буде отримувати кошти у Польщі. В такому разі карткою вигідніше буде розрахуватись в магазині, а не знімати з неї кошти в банкоматі.

Дякую за увагу. Інформація надана на 14.09.2014, тому курси валют відповідно до цієї дати, але всеодно, навіть в майбутньому, різниця у цих способах переведення грошей за кордон буде відчутна. Особливо, якщо у гру входять великі гроші :-)

Податок на депозити: знімається автоматично

Введення податку на депозити зменшило фактичний кінцевий відсоток. Якщо раніше Ви отримували 24%, то тепер ця сума буде меншою на 15%, тобто близько 20% річних.

У більшості випадків цей податок реалізується автоматично банком, а не власником депозиту, як хотіли зробити спочатку. Тобто, закон “покращили”, щоб було зручніше здирати з людей гроші.

І жодних мінімальних обмежень, 1000 гривень на депозиті – і ту обкладуть податком.

Все робиться для людей! Так тримати.

Депозит в Європі: реально чи ні? Як відкрити рахунок в польському банку?

Багато із вас задумується, в чому і де тримати свої заощадження, особливо в теперішніх умовах. Гривня падає практично щодня, банки перестають видавати депозити.

Та і, наприклад, депозит у гривні – слабка утіха. Високі відсотки навіть не покривають падіння гривні. Доларовий депозит важко забрати і т.д.

Невже не можна спробувати вкласти в європейський банк? Це ж більш надійно.

Почнемо із Польщі, адже я маю там банківський рахунок і картку. В ING банку (ING Bank Śląski) мені не вдалось відкрити рахунок навіть з четвертого разу і після того мені порадили піти в інший банк. Хоча в мене був повний пакет документів – студентський квиток, польська прописка, польський ідентифікаційний код (PESEL), закордонний паспорт, український паспорт, польський номер телефону. Що цікаво, більшість цих документів вони і вимагали… Я приходив щодня, і вони вводили всі дані мої, але нічого не вдавалось.

Ну і чорт з ними. Хоча у них і умови були кращими. Потрібно було щомісяця витрачати як мінімум 200 злотих (близько 800 грн) через торговельну мережу (термінали), тоді рахунок і картка були безкоштовними. Інакше – платити 7 злотих (близько 30 грн) щомісяця. Мені це теж ой як не подобається. Складно знайти такий рахунок, який був би безкоштовним без “підводних” каменів.

Добре, йдемо далі. Пішов я у Millenium Bank. Там було значно краще, але всеодно, без студентського квитка мені не вдалося б відкрити рахунок. Саме на ньому вказана моя домашня українська адреса (як в українському паспорті).  Я не впевнений, але може бути так, що не навчаючись чи не працюючи в Польщі, Ви не зможете відкрити і рахунок в банку.

В цьому ж банку умови такі: для того, щоб рахунок був безкоштовний, потрібно, щоб на нього надходила сума в 1000 злотих щомісяця. Оскільки у мене було 900зл, то я знімав 100зл через банкомат і знову поповнював через відділення. Тобто, щомісяця потрібно проявляти свою активність, тобто знаходитись в Польщі, щоб не втрачати знову ж таки 7зл. Саме стільки платить той, хто за місяць не мав обороту 1000 зл (платежі через інтернет-банкінг не рахуються).

Далі – картка. Теж не без маразмів. Потрібно розплатитись хоча б один раз на місяць через термінал, інакше платити треба буде 3зл. Ну, розплатитись, думаю, можна і в Україні. Добре, що згадав, сьогодні треба буде обов’язково заплатити польською карткою через термінал.

До слова, якщо не проявляти свою активність і мати такий рахунок з карткою, то потрібно щомісяця платити абонплату у розмірі 10зл (більше 40 грн на даний момент).

Про інші польські банки казати не буду. Можливо, десь є рахунки і без чортових додаткових умов, які я ненавиджу. Але ці два, про які я згадував, досить популярні там і є багато відділень.

Тепер про депозити. Максимальна річна ставка, яку я зустрічав, це аж 4% у злотих або 1% у євро. Тобто, вкладаючи 1000 зл, Ви будете отримувати десь 3,3 злотих щомісяця (це ще дуже великий відсоток як для них, це не поточний рахунок, а саме депозит). Але, можливо це того варте? Думаю, можна не відкривати рахунок в банку, а класти тільки депозит.

Отже, найбільшою проблемою може бути саме реєстрація або ж відкриття рахунку в банку. Без студентського квитка або ж польської прописки буде досить складно його відкрити. А ще й картка польська приходить на домашню адресу, її не видають в банку… А відсотки, хоча і мізерні, але навіть в польському банку тримати гроші значно краще, ніж в тій же Україні, де Ваш депозит можуть просто не повернути.

 

Обережно: термінал самообслуговування Приватбанку

Термінал самообслуговування Приватбанку

Сьогодні вирішив відкрити депозит у Приватбанку.
Ніби все чудово реалізовано в приват-24. Я вибрав потрібний депозит і суму, після цього подав заявку. Можливості оплати було дві – або ж з картки, або готівкою. Оскільки в мене на карті грошей не було, я вибрав другий варіант. Потім його реалізувати можна двома варіантами: або через термінал, або ж через касу. Я вибрав перший варіант, оскільки терміналів є багато, і недалеко від дому (кількасот метрів) їх знайшлось аж 2.

На цьому і розпочалась біда. Я підійшов до терміналу і почав вводити дані. Він завис і потім вилетіло вікно – йдіть до іншого терміналу. Добре, що я грошей ще не встиг вкласти. Думав пронесло.
Отже, пішов до іншого терміналу. Для входу в вашу панель управління достатньо або ввести свій номер телефону (прийде СМС-ка), або ж всунути свою картку і ввести пін-код.
Після підтвердження даних я знайшов в меню необроблені платежі – там відображався мій депозит. Ну і почав вносити готівку. Вніс десь половину – і перестало далі приймати купюри. Ну я, очевидно, вибрав сплатити – і воно ЗАВИСЛО! Потім тільки кожну хвилину питало, чи я тут.

приватбанк

Я просто в шоці. Потім стояв хвилин 10 – не вдавалось нічого зробити. Ще й на телефоні немає грошей подзвонити в колл-центр. Якось з горем пополам мені вдалось вийти до головного меню і я вже був вилогований із системи. Повторно залогуватись не вдалось, а зелені лампочки, там де вставляються картка або ж купюри, не горіли.

Добре, що все закінчилось успішно, і гроші зарахувались. Але ж це просто жахлива ситуація. Було таке відчуття, що можна взагалі “згубити” свої гроші. Оскільки чека не було, то і претензій пред’явити було нікому.

Отже, раджу перестраховуватись і вносити гроші через касу. Так надійніше. А термінали залиште у спокої, хіба що для мізерних платежів і тільки.

VAB банк. Частина 3 і остання. Банк VAB (Ві Ей Бі) не видає депозити!

В попередньому дописі  пан Віктор написав, що без проблем знімає щомісяця відсотки у VAB банку у розмірі 6000 грн та 3000 грн. Повна нісенітниця!

Останні новини і відгуки від VAB банку.

Скрутна ситуація в Україні спровокувала проблеми у багатьох банках. Анексія Криму і трагічні події на сході України  призвели до повного колапсу. Банки відмовляються видавати відсотки по депозитах, в банкоматах немає грошей, операції в інтернет-банкінгу блокується і встановлюються ліміти на зняття готівки.

Одразу хочу сказати, що Вам пощастило, якщо Ви маєте картку VAB банку. Це хоча б дає якісь шанси на зняття грошей. В кого ж немає такої, рекомендую виготовити. Хоча вони і “крутять носом”, але картку Вам видадуть.

Отже, ситуація така. У мене відсотки і тіло депозиту виплачуватись на картку. По ідеї мало бути так – я з цією карткою підходжу у відділення і знімаю гроші. Зараз же склалась така ситуація, що гроші відмовляються повертати взагалі, як тіло, так і відсотки.

Йдемо далі. Спробуємо зробити переказ в системі інтернет-банкінг у інший банк. Ніби все проходить добре, приходить SMS-повідомлення для підтвердження і вкінці-кінців видає технічну помилку. Вже кілька останніх місяців технічна помилка. Напишіть же, що просто заблоковано всі операції в інтернет-банкінгу і на цьому все.

Наступний варіант – купівля чогось в інтернеті. Особисто я не перевіряв цього варіанту, можливо і пройде операція, але відчуваю, що ліміт всеодно є.

Оплатити в торговельній мережі через термінал точно можна, але я теж не знаю, на яку суму в день можна розрахуватись.

Наступна і пріоритетна можливість – це зняття готівки в банкоматі. В банкомат самого VAB банку лізти не варто, туди за останніх півроку грошей ніхто не завантажував) Потрібно шукати банкомати мережі “Атмосфера“. Але потрібно одразу зрозуміти, що комісія за зняття там буде 0,5%. Багато із банків мережі “Атмосфера” вже відмовились видавати “VAB’овські грошики. Можливо, їм потім їх довго повертають ;) Сума, яку видають щодня, коливається від 200 до 1000 грн, ну і до них комісія 0,5%. Тобто, якщо денний ліміт 1000 грн, то зняти можна 990. Про це на сайті банку абсолютно нічого не сказано, а, навпаки, пишеться, як у них все добре, як у них багато нових вкладників. Зрозуміло, якщо сума вкладу була значна, то знімати знадобиться довго, а з такою перспективою, яку маємо зараз, банк просто може стати банкротом.

Якщо ж Ви тільки зараз зробили картку, то Вас чекає ще цікавіша гра. Потрібно кожного дня приходити в банк і переносити 1000 грн з депозитного рахунку на картковий. Є такий лайфхак, не знаю чи спрацює. Продовжити депозит на найменший термін і поставити виплату відсотків і тіла на картковий рахунок, а не на поточний. Але не можу гарантувати, що зараз цю можливість не заблоковано.

Отже, всі знімають наведеними способами скільки можуть. Я ж радив би забирати Вам все, що залишилось, поки не пізно. Це ніяка не антиреклама і не агітація. Звичайно ж, вирішуйте самі.

Але причину невиплат вони пояснюють так: в нас зависла програма;  програма не працює, заходьте завтра; технічні проблеми і т.д. Це не більше, ніж відмовки.

Ось така ситуація. Бережіть себе і намагайтеся не нервувати в такій ситуації.

Про VAB банк. Частина 2.

Мій попередній відгук про VAB банк був досить хороший. Але в суворих сучасних умовах далеко не всі банки справляються зі своїми завданнями.

Так ось, у VAB банку існують обмеження на видачу грошей. Банкомати їхні вже з лютого не поповнюються, в касі можна забрати лише 1000 грн в день, і то, тільки тоді, коли ці гроші є в касі (таке рідко буває). Так як у мене є картка і проценти нараховуються на неї, я можу знімати 500 грн в мережі “Атмосфера” щодня або ж витрачати через торговельну мережу (термінал) у будь-яких кількостях. Краще, ніж нічого, але всеодно незручно, якщо потрібно буде забирати велику суму.

В кого ж немає картки, ситуація виглядає трохи гірше. Потрібно дзвонити завчасно на відділення і питати, чи немає в касі грошей =( Подавати в суд чи щось типу такого думаю мало допоможе. Тому потрібно буде всеодно оформити картку і знімати по 500 грн в день + витрачати в магазині, а решту відкладати на наступний депозит. Навіть, якщо ситуація з банком не покращиться, це найкращий варіант.

Тому, якщо вирішили покласти свої гроші в цей банк (тут завжди дуже високі відсотки), то потрібно почекати, поки ситуація стане ліпшою. А так би радив класти гроші до інших банків з нижчою ставкою. Хоча банк “Форум” мав низькі відсотки, він взагалі припинив свою роботу. Тому зараз вже і не вгадаєш, де ліпше зберігати свої заощадження.

Приватбанк: хороші і погані новини

приватбанк

В останній час в Приватбанку сталося багато змін, в основному в хорошу сторону.

А саме: переглянуто і покращено тарифи багатьох продуктів. Наприклад, розрахункова картка або картка для виплат має всього 0,5% комісію на вхідний платіж, раніше комісія була 1%. Інтернет-картка Visa Internet тепер працює без комісії (відпадає потреба у використанні послуг іншого банку для оплати в інтернеті за кордоном). І нарешті, був дуже сильно здивований, коли знімав в банкоматі іншого банку без жодної комісії :)

Якщо Ви хочете замовити собі кредитку або ж картку для виплат (одне без іншого не оформлюється), просто заповніть форму у мене на сторінці, де потрібно вказати ім’я і номер телефону. З Вами зв’яжуться і уладнають всі інші проблеми ;)

А ось тепер напишу про те, що зовсім не сподобалось. Мені потрібно було здійснити платіж через термінал самообслуговування. І відтепер, щоб скористатись його послугами, треба або вставляти свою платіжну картку, або вводити телефон, на який приходить SMS-ка. Я так зрозумів телефон можна ввести будь-який (необов’язково бути зареєстрованим в приватбанку), але це вже додаткові проблеми. Крім того,меню стало просто жахливим, розібратись у тому всьому просто неможливо. Та й, вкінці-кінців, по завершенню платежу, мені вибило невідому помилку. На щастя, платіж пройшов, але була підозра, що він міг би і не пройти. Тобто, квитанції я не отримав. Можливо, це тільки тестові роботи і з часом зроблять все до ладу. Буду сподіватись.

WebMoney знову працює

Після того, як виведення WebMoney через УкрГарант призупинили, я не почав метушитись і виводити з великою комісією, а просто почекав. І ось, сьогодні все працює. Поки гроші на рахунок не надійшли, але схоже на те, що робота повністю відновлена. Як повідомили, санкції не торкнуться звичайних користувачів, а стосуються тільки тих, хто використовує систему WebMoney Transfer для отримання платежів у великих обсягах. Раніше повідомлялось, що сума не повинна перевищувати 4000 грн, але на самому сайті WebMoney цього не вказано. Втім, швидше за все ніяких проблем і приховування прибутків у WebMoney не було, тому така акція схожа більше на якесь рекетирство. Чіткої причини блокування так і не вказано…

Отже, всіх вітаю з відновленням роботи WebMoney!

Універсальний банківський продукт

visa-mastercard Одного разу мене запитали, яку картку і в якому банку ліпше оформити?

Вимоги були такі:
* розраховуватись в торговельній мережі;
* знімати готівку в банкоматах за кордоном;
* розраховуватись в інтернеті;
* заощаджувати власні кошти.

Для розрахунків по Україні (в т.ч. через інтернет). Для отримання платежів по Україні – Картка для виплат від ПриватБанку (раніше наз. Розрахункова). Тут комісія 0,5% при вхідному платежі, тому така картка краща за “Кредитку” (там комісія 1%, але вже при знятті з банкомату). Крім того, багато терміналів по Україні. Тому обов’язково раджу) Комісія при знятті за кордоном – 2%. Не знаю, чи можна зараз нею розрахуватись в інтернеті,але раніше виникали проблеми при роботі в PayPal – пропонували відкривати іншу картку або віртуальну у валюті.

Для розрахунків в інтернеті за кордоном – краще всього відкрити картку Visa Virtuon в доларах (долари – найбільш ходова валюта в онлайн-розрахунках). Щоб кожного разу уникати конвертації. Корисна стаття про конвертацію: Як і для чого вимикати конвертацію в PayPal. Такі карти мають мізерну абонплату (порядка 20 грн в рік) і ніяких додаткових комісій потім. Класти гроші треба одразу в доларах. (Наразі, порівнюючи банк “Форум” і VAB, раджу оформлювати картку саме у VAB”i).

Далі – для накопичення грошей і зняття за кордоном. 
Раджу Platinum Bank. Відкриваєте будь-який депозит – від 1000 грн – і отримуєте “чіповану” картку Visa Electron безкоштовно. На неї можна класти гроші через банкомат ПлатинумБанку (але тільки при наявності картки). Гроші з картки можна миттєво переводити на поточний рахунок (поки там 15%). Або одразу відкривати онлайн депозит на більший строк. Доволі зручна річ – відсотки по депозиту Ви автоматично отримуєте на оформлену картку. Дуже зручно! Через інтернет мабуть розраховуватись не можна, точно не знаю. Але за кордоном знімати можна – конвертується в валюту країни + 1,5% комісія (але є мінімум – 25 грн). Не так і багато.  Втім, якщо будете знімати невелику суму, то вигідніше використовувати “Картку для виплат” від Приватбанку.

А такого універсального продукту, щоб все в одному – немає. Можете і не шукати :). Або будете переплачувати за зручність, наприклад щомісячну абонплату. Тому краще оформити продукти в різних банках, таким чином Ви і заощадите, і отримаєте високий відсоток по депозиту, і розрахуєтесь без комісій. Я сам шукав, і багато чого перебрав, найліпше шо знайшов – те і порадив. Успіхів Вам!